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오늘 바로 테스트할 흐름
중요 원칙
보험료 숫자: 사람이 입력한 DB 값만 사용
약관 추출: AI 후보 생성 후 사람 승인
AI 답변: 기준월, 출처, 매칭 라벨 표시
현재 상태: MVP 구조와 입력 흐름 검증 단계
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저장 완료
일괄 입력
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담보 매핑 검토
회사 담보명 → 표준 코드 AI 제안 승인 (Phase 1)
| 보험사 | 회사 담보명 | → 제안된 표준 코드 | 신뢰도 | 작업 |
|---|---|---|---|---|
| 불러오는 중... | ||||
표준 코드 선택
요율표 CSV 업로드
CSV 파일 → 자동 파싱 → 컬럼 매핑 → premium_rates 저장 (Phase 1)
업로드 기준 정보
CSV 파일을 드래그하거나 클릭하여 선택
지원 형식: .csv (UTF-8 또는 EUC-KR) · 최대 5MB
0행 파싱됨
컬럼 매핑
최근 업로드 이력
상품을 선택하고 비교 실행을 누르세요
좌측에서 비교할 상품을 체크하고 기준월을 설정하세요
기준월을 설정하고 카드 로드를 누르세요
승인된 담보 특성을 상품 카드 형식으로 확인할 수 있습니다
근거 조항과 승인 패널이 표시됩니다
운영실
보험사, 상품, 플랜, 특약 마스터 데이터를 관리합니다.
보험사 등록
상품 등록
플랜 등록
특약 등록
상품을 선택하면 특약 목록을 표시합니다.
수정
상품 분류와 설계 검색 의도
이 페이지는 차팅온이 설계사의 현장 표현을 어떻게 해석할지 정리한 내부 운영지침입니다. 상품명 그대로만 검색하지 않고, 고객의 고지 상태와 설계 순서에 맞춰 후보 상품군을 넓혀 보여주는 기준으로 사용합니다.
차팅온 핵심지침 — 모든 작업의 출발점
차팅온은 보험설계사가 상담에서 바로 쓰는 검증된 보험정보 도구입니다. 사람(AI 포함)이 차팅온을 고치거나 자료를 채울 때는 반드시 이 지침을 먼저 읽고 시작합니다. 지침과 실제 화면이 다르면 화면이 아니라 이 지침이 기준이고, 다른 부분은 결함으로 기록합니다.
데이터 3대 원칙 (어기면 안 되는 것)
기준은 GA 설계사 전산(김지환 확인). 전산에 없는 상품은 목록에서 내립니다. 단, 구판·단종 자료는 지우지 않고 백데이터로 보관 — 통합검색('구판 포함' 옵션)과 AI는 예전 상품 질문에도 답할 수 있습니다. 이때는 반드시 '판매 종료·과거판' 표시를 붙이고, 현재 판매상품과 섞어 보여주지 않습니다.
실판매가 2607이면 2605 약관을 "비슷하니까" 붙이면 안 됩니다. 예외 없음. 최신본이 없으면 빈칸(문서 준비중)으로 두고 공시실에서 그 버전을 받아온 뒤 연결합니다. 채널 변형(다이렉트·TM·단체)도 정본만.
AI가 만든 초안·자동 분류는 김지환 확인 전까지 '검수중'입니다. 검증 전 자료는 고객 AI 답변의 근거로 쓰지 않습니다. 이 차단을 푸는 수정은 금지.
작업 절차 5단계 (AI·개발자 공통 — 건너뛰기 금지)
| 단계 | 할 일 |
|---|---|
| ① 작업 전 | 이 운영지침에서 해당 게시판 지침을 읽는다. 그리고 "이번 수정이 영향을 주는 화면 목록"을 먼저 적는다(아래 데이터 지도 참고). 화면 하나만 보고 고치는 것이 사고의 1번 원인. |
| ② 스테이징 | 메인이 아니라 스테이징(staging)에 먼저 배포한다. |
| ③ 눈검증 | ①에서 적은 영향 화면 전부를 실제로 열어 눈으로 확인한다(스크린샷). 눈검증을 못 하는 상황(도구 장애 등)이면 메인 배포를 보류하고 김지환에게 알린다. |
| ④ 메인 배포 | 메인 배포 후 라이브(chartingon.com)에서 핵심 1~2개를 다시 확인한다. |
| ⑤ 기록 | AI 작업일지(이 화면의 탭)에 날짜별 한 줄 + 작업 현황판(WORK_STATUS.md)에 상세를 남긴다. |
데이터 지도 — 상품 데이터 하나가 보이는 곳 (어디서 팔아요?)
상품 목록 파일(goji-classification.json) 하나를 아래 6개 화면이 같이 씁니다. 목록·분류를 바꾸면 6곳을 전부 확인해야 합니다.
| 화면 | 어디에 있나 · 무엇이 영향받나 |
|---|---|
| 1. 설계 흐름 | 어디서 팔아요? 첫 화면. 건강보험 5단계(건고~초간편) 막대·상품 수 |
| 2. 보험종류 탭 | 건강/MZ/기타보장/치매간병/치아/종신정기/연금/운전자/펫/화재 탭의 상품 배치와 개수. 새 분류를 만들면 탭에도 칸을 만들어야 보임 |
| 3. 보험사별 상품보기 | 회사별 한 줄씩 목록(분류·상품명·약관번호·업로드일·연령·문서배지 약방요특알 — 이 화면만 전체 공개, 다른 화면 배지는 관리자만 · 2026-07-09 김지환). 문서배지 기준(김지환 확정): 서류 보완 체크리스트 용도 — 진초록=현재 판매본(약관번호 일치) 서류 보유 · 주황=이전 판 서류만 보유(보완 필요) · 회색=없음 · 알=알릴의무 버튼이 실제 알릴의무 페이지를 열도록 설정된 상품만 켜짐(사업방법서 연결+알릴의무 쪽번호 확정 — 항상 켜두는 장식 금지). 분류 칸은 실제 들어간 경로를 그대로 적는다(예: 건강보험-①건고, 종신정기-상속). 종류나 세부가 안 잡힌 상품은 '—'로 표시 — 미분류·오분류 검수용이므로 '—'를 임의로 채워 가리지 말 것(2026-07-09 김지환) |
| 4. 상품 상세 | 상품 클릭 시 전체 특약 화면(product). 문서 연결(약·방·요)도 여기서 열림. ⚠️ 자료 원천이 목록과 다른 층(등록부=수집본) — 목록의 약관번호만 바꾸면 상세는 옛 버전 그대로다. 버전이 다르면 상세 화면에 '갱신 중' 안내가 자동 표시된다(이 표시가 안 뜨게 지우는 수정 금지) |
| 5. 통합검색 | 검색 결과의 '어디서 팔아요?' 카드 |
| 6. AI 차팅 | AI 답변의 근거(검증된 항목만) |
화면이 이상할 때 — 먼저 캐시부터
고쳤다는데 옛날 그대로 보이면, 코드가 아니라 브라우저 캐시(옛 파일을 들고 있는 것)일 때가 많습니다. 강력 새로고침(Ctrl+F5) 먼저 → 그래도 이상하면 진짜 오류로 보고합니다. AI도 같은 순서로 진단합니다.
지침도 함께 늙는다 — 갱신 규칙
운영 방식·화면 구조·원칙이 바뀌면 같은 작업 안에서 이 지침도 고칩니다. 코드만 바꾸고 지침을 안 고치면, 다음 작업자가 낡은 지침을 믿고 또 사고를 냅니다. 지침 원본은 이 화면 하나이고, 개발 폴더 문서(CLAUDE.md)에는 "이 화면을 먼저 읽어라"라는 연결만 둡니다.
AI 작업일지
AI(클로드·코덱스)가 작업한 내용을 날짜별로 간결하게 기록합니다. 어떤 날짜의 작업이 궁금하면 클로드에게 "2026-07-08 작업 자세히 말해줘"처럼 물어보세요 — 상세 기록(작업 현황판)을 읽고 설명해 드립니다.
🤖 AI 사용 현황 최근 30일 — 베타 사용량 보며 요금제 방향 잡는 기초자료
💾 저장소 현황·예상 요금 녹음·고객자료 기준 (약관 등 기본 자료 제외)
🗺️ 데이터 지도 — 차팅온에 뭐가 어디에 저장되고, AI가 뭘 읽는가
건수·용량은 실제 운영 DB에서 실시간으로 가져옵니다 (2026-07-26 전수 감사 기준). [보러 가기]가 없는 자료는 아직 열람 화면이 없는 것 — 순차적으로 열람 통로를 만듭니다.
건강고지할인형
표준체 가능자 중 더 건강한 고객. 5.10.10, 5.10.5, 6~10년 건강고지, 건강Grade형을 포함합니다.
표준체
일반 청약서 기준으로 인수 가능한 고객. 건강고지 할인 조건이 안 맞으면 기본 설계군으로 봅니다.
유병자할인형
표준체는 어렵지만 병력이 가벼운 고객. 3.10.10, 3.10.5, 초경증, 경증간편, 고당지 특화형을 포함합니다.
유병자
일반 유병자 간편심사. 할인형도 어렵거나 병력이 무거운 고객의 최종 대안군입니다.
현장 검색어 해석 지침
| 설계사 표현 | 차팅온 해석 | 함께 보여줄 후보 | 운영 메모 |
|---|---|---|---|
| 5.10.10, 금텐텐, 건강고지 | 건강고지할인형 전체 | 5.10.10, 5.10.5, 6년/7년/8년/9년/10년 건강고지, 건강Grade | 숫자가 정확히 달라도 “건강한 고객을 더 싸게 태우려는 의도”로 본다. |
| 3.10.10, 초경증, 경증간편 | 유병자할인형 전체 | 3.10.10, 3.10.5, 3.N.5 초경증, 고당지 간편, 6~10년 경증간편 | 표준체 탈락 고객을 바로 유병자로 보내지 않고 중간 할인군을 먼저 확인한다. |
| 표준, 일반심사, 건강체 | 표준체 | 일반 건강보험, 표준고지형 5년고지 | 건강고지 조건이 안 맞아도 표준체 가능 여부를 유지한다. |
| 간편, 유병자, 3.5.5 | 유병자 | 3.1.1, 3.2.5, 3.5.5, 일반 간편고지 | 최종 대안군이다. 건강고지/유병자할인형 가능성을 먼저 본다. |
상품군별 고지사항 기준
| 상품군 | 표준 구조 | 핵심 고지사항 | 주의할 변형 |
|---|---|---|---|
| 표준체 | 일반 청약서, 표준고지형 5년고지 | 최근 병력, 치료, 투약, 입원, 수술, 검사, 장해, 직업 등을 상세 고지 | 보험사별 일반 청약서 문항은 약관/청약서 기준으로 확인 |
| 건강고지할인형 | 표준고지 + 추가 건강고지 | 최근 N년 입원·수술 여부, 최근 N년 암·뇌·심 등 중대질환 여부 | 중간 입원·수술 기간이 6/7/8/9/10년으로 달라도 같은 상품군으로 분류 |
| 유병자할인형 | 간편고지 + 장기 무사고/중대질환 추가고지 | 최근 3개월 의료행위, 최근 N년 입원·수술, 최근 5년 또는 10년 중대질환 | 3.10.10은 유병자 중 더 건강한 고객을 찾는 할인형으로 분류 |
| 유병자 | 간편심사형 | 최근 3개월 의료행위, 최근 1~5년 입원·수술, 최근 5년 중대질환 | 3.1.1, 3.2.5, 3.5.5 등 기간 조합별로 세분화 |
건강고지할인형 대표 상품
기존 구조를 유지하고 건강고지 상품 리스트만 최신화합니다.
| 구분 | 회사 | 상품/라인 | 고지특징 | 무사고 할인구조 |
|---|---|---|---|---|
| 손보 | DB손보 | 건강할때가입하는행복플러스 | 건강고지형 | 장기 무사고 기반 |
| KB손보 | 5.10.10플러스건강 | 5.10.10 대표 라인 | 건강고지형 할인 | |
| 농협손보 | 5.10.5굿플러스건강 | 5.10.5 건강고지 | 건강고지형 할인 | |
| 롯데손보 | let:smile4060종합 | 4060 건강고지 계열 | 장기 무사고 기반 | |
| 메리츠화재 | The건강한 5.10.5보장 | 5.10.5 건강고지 | 건강고지형 할인 | |
| 삼성화재 | 마이헬스파트너, New내돈내삼1710, 마이핏4180, 보장아키운튼 | 건강고지 계열 | 상품별 확인 | |
| 하나손보 | 하나더퍼스트5N5건강(4165), 하나더퍼스트더건강 | 5N5·더건강 계열 | 건강등급/무사고 계열 | |
| 한화손보 | 더건강한한아름종합, 시그니처여성건강4.0 | 건강고지 10년형 | 장기 무사고 기반 | |
| 현대해상 | 퍼펙트플러스종합 | 건강고지 계열 | 상품별 확인 | |
| 흥국화재 | The건강한4565, 상급케어UP건강(10년고지) | 4565·10년고지 계열 | 장기 무사고 기반 | |
| 생보 | ABL생명 | - | - | - |
| DB생명 | 실속N7대건강 | 7대건강 계열 | 확인 필요 | |
| KB라이프 | 5.10.5 딱좋은플러스건강 | 5.10.5 건강고지 | 건강고지형 할인 | |
| KDB생명 | - | - | - | |
| 교보생명 | - | - | - | |
| 농협생명 | - | - | - | |
| 동양생명 | WON하는건강보장 | 건강고지 계열 | 장기 무사고 기반 | |
| 라이나생명 | 새로담는건강플러스 | 건강고지 플러스 계열 | 확인 필요 | |
| 메트라이프 | - | - | - | |
| 미래에셋생명 | - | - | - | |
| 삼성생명 | 가족대표건강, 가족대표 | 건강고지 계열 | 장기 무사고 기반 | |
| 신한라이프 | 통합건강 슈퍼ONE | 6~10년고지 | 고지연수 선택형 | |
| 푸본현대생명 | - | - | - | |
| 하나생명 | - | - | - | |
| 한화생명 | 시그니처H통합건강 | 건강가입형 10년 | 장기 무사고 기반 |
유병자할인형 대표 상품
기존 구조 유지. 건강고지/표준체 리스트와 별도 관리합니다.
| 구분 | 회사 | 상품/라인 | 고지특징 | 무사고 할인구조 |
|---|---|---|---|---|
| 손보 | KB손보 | 3.N.5 슬기로운간편Plus, 탑클래스 초경증 | 초경증 세분화 | 3.N.5 / 장기 무사고 할인형 |
| DB손보 | 나에게맞춘더좋은초경증, 고당지간편 | 6/8년형, 고당지 추가고지 | 6·8년 무사고 / 고당지 특화 | |
| 메리츠화재 | - | - | - | |
| 현대해상 | 간편한3.10.10건강 | 10년 입원·수술 + 10년 암·뇌·심 | 3.10.10 무사고 할인형 | |
| 농협손보 | 헤아림3.10.10 | 3.10.10 간편가입 | 3.10.10 무사고 할인형 | |
| 삼성화재 | 3.10.5 새로고침 | 10년 입원·수술 + 5년 중대질환 | 3.10.5 무사고 할인형 | |
| 한화손보 | 더경증간편, 시그니처여성간편 | 0/2/4/6/8/10년 선택형 | 고지연수 선택형 | |
| 하나손보 | - | - | - | |
| 흥국화재 | 고당지3.10.5, 상급케어UP | 고당지 추가고지, 10년형 | 고당지 / 장기 무사고 | |
| 생보 | KB라이프 | 간편고지 계열 확인 | 특정질환 추가질문 확인 | 확인 필요 |
| 한화생명 | - | - | - | |
| 신한라이프 | 간편고지 계열 확인 | 특정질환 추가질문 확인 | 확인 필요 | |
| 삼성생명 | - | - | - | |
| 동양생명 | WON하는간편보장 계열 | 간편보장 계열 | 확인 필요 | |
| 미래에셋생명 | M-케어건강 간편고지 | 간편고지 계열 | 확인 필요 | |
| 하나생명 | 하나로누리는건강 간편심사형 | 간편심사형 | 확인 필요 |
표준체 대표 상품
기존 구조를 유지하고 표준체 상품 리스트만 최신화합니다.
| 구분 | 회사 | 상품/라인 | 고지특징 | 무사고 할인구조 |
|---|---|---|---|---|
| 손보 | DB손보 | 참좋은훼밀리더블플러스 | 표준체 | - |
| KB손보 | 닥터플러스건강, The좋은닥터플러스건강 | 표준체 | - | |
| 농협손보 | 가성비굿건강, 올원더블플러스 | 표준체 | - | |
| 롯데손보 | let:smile종합(더끌림), let:smile종합 | 표준체 | - | |
| 메리츠화재 | 알파Plus보장, The좋은알파Plus보장 | 표준체 | - | |
| 삼성화재 | 천만안심 | 표준체 | - | |
| 하나손보 | - | - | - | |
| 한화손보 | 굿별러스종합 | 표준체 | - | |
| 현대해상 | 골든타임수술종합 | 표준체 | - | |
| 흥국화재 | 더플러스종합, 상급케어UP건강 | 표준체 | - | |
| 생보 | ABL생명 | WON건강N더보장종합, WON톡톡N여성 | 표준체 | - |
| DB생명 | 내가고른건강, 건강100 | 표준체 | - | |
| KB라이프 | 딱좋은요즘건강 | 표준체 | - | |
| KDB생명 | 라이프핏건강 | 표준체 | - | |
| 교보생명 | 마이플랜건강 | 표준체 | - | |
| 농협생명 | 백세팔팔, 건강플러스, 9988, 백세팔팔NH건강 | 표준체 | - | |
| 동양생명 | WON하는보장 | 표준체 | - | |
| 라이나생명 | 새로담는건강 | 표준체 | - | |
| 메트라이프 | 360종합보장 | 표준체 | - | |
| 미래에셋생명 | M-케어건강 | 표준체 | - | |
| 삼성생명 | 플러스원건강 | 표준체 | - | |
| 신한라이프 | 통합건강 원(ONE), ONE더우먼 | 표준체 | - | |
| 푸본현대생명 | 건강마이픽 | 표준체 | - | |
| 하나생명 | 하나로누리는건강 | 표준체 | - | |
| 한화생명 | H건강플러스 | 표준체 | - |
유병자 대표 상품
| 구분 | 대표 라인 | 고지특징 | 무사고 할인구조 |
|---|---|---|---|
| 손보 | 3.1.1, 3.2.5, 3.5.5, 일반 간편고지 | 최근 3개월 치료, 1~5년 입원·수술, 5년 중대질환 | - |
| 생보 | 일반 간편심사형 | 회사별 간편고지 질문 차이 확인 | - |
| 운영 | 할인형도 어려운 고객의 최종 대안 | 병력 무게와 보험료를 같이 본다 | 할인형 아님 |
초간편 대표 상품
유병자 중 병력이 가볍고 무사고 기간이 맞는 고객을 위한 중간 후보군입니다.
| 구분 | 대표 라인 | 고지특징 | 무사고 할인구조 | 운영 메모 |
|---|---|---|---|---|
| 손보 | 초경증, 경증간편, 고당지 특화형 | 표준 간편고지 + 장기 무사고·특정질환 추가고지 | 3.10.10, 3.10.5, 6/8/10년형 | 바로 일반 유병자로 보내지 말고 초간편 가능성을 먼저 확인 |
| 생보 | 간편고지 세분형, 특정질환 추가질문형 | 회사별 추가질문 편차 큼 | 확인 필요 | 생보는 상품별 질문지를 원문으로 확인 |
차팅온 추천 로직 메모
- 검색어가 5.10.10이면 건강고지할인형 전체를 후보로 확장한다.
- 검색어가 3.10.10이면 유병자할인형/초경증 간편 전체를 후보로 확장한다.
- 설계 순서는 건강고지할인형 → 표준체 → 유병자할인형 → 유병자 순서로 본다.
- 회사별 고지기간이 다르면 제외하지 말고 “특이 고지”로 표시한다.
- 최종 가입 판단은 사업방법서, 약관, 청약서의 계약 전 알릴의무 원문을 우선한다.
차팅온 설계 의도
단순 AI 챗봇이 아니라, 보험 데이터를 구조화해 비교·검색하고 AI는 그 결과를 '설명'만 하도록 만든 설계사 영업 도구입니다. 아래 원칙을 기준으로 동작합니다.
보험료·조건은 DB 조회 결과를 그대로 인용합니다. AI가 임의로 계산하거나 지어내지 않습니다.
답변에는 기준월·출처·매칭 라벨을 함께 보여줘 설계사가 신뢰하고 검증할 수 있게 합니다.
상품명 그대로만 찾지 않고 고객의 고지 상태·설계 순서에 맞춰 후보군을 넓혀 보여줍니다. (구체 기준은 '상품 분류' 탭)
요율 같은 표 데이터와 약관 텍스트를 나눠 저장해 비교 정확도와 근거 추적성을 높입니다.
권한(역할) 범위
플랜(무료·실무·전문)은 결제 기반 '기능 사용권', 역할(일반~최고관리자)은 운영 권한입니다. 회원·요금·AI 제공 기준은 회원정책 탭을 원본으로 삼고, 역할은 내부 운영 권한으로만 해석합니다.
| 기능 | 일반 | 프로 | 마스터 | 파트너 | 관리자 | 최고관리자 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| AI 검색 (역할 기준) | AI 맛보기 | 제한 없음 | 제한 없음 | 제한 없음 | 제한 없음 | 제한 없음 |
| AI 검색 (플랜 기준) | 실무는 정보·도구 플랜, 전문은 AI 포함 플랜입니다. 지점의 AI는 베타 맛보기이고, 고객 안내는 반드시 회원정책 탭과 일치해야 합니다. | |||||
| 자료 업로드 · 추천 · 고객 관리 | ✕ | O | O | O | O | O |
| 공개자료(아카이브) 관리 | ✕ | ✕ | O | O | O | O |
| 회원 등급·결제 관리 | ✕ | ✕ | ✕ | ✕ | O | O |
| 전체 통계 열람 | ✕ | ✕ | ✕ | ✕ | O | O |
| 시스템 설정 · 지점 관리 | ✕ | ✕ | ✕ | ✕ | ✕ | O |
| 지점 전용 게시판 | 배정된 지점 회원은 자기 지점만 · 관리자·최고관리자는 모든 지점 열람 | |||||
마스터의 모든 권한 + 회원 등급·결제 관리, 전체 통계, 지점 배정. 시스템 설정은 불가합니다.
관리자의 모든 권한 + 시스템 설정 · 지점 관리 · 전 기능. 최종 운영 책임자 등급입니다.
요금제 방향성 메모 (2026-07-25 김지환·클로드 논의 — 베타 기간 검증 중)
전제: 차팅온의 본질은 정보(+실무 시스템), AI는 실용성. AI 없이도 쓸만한 시스템이 됐고, 지점·팀·본부 단위 사용에 맞게 발전 중.
시스템(정보·고객관리·업무관리)=월 구독(실무 플랜 3~5만 검토). AI=기본 크레딧 소량 포함+선불 충전(서버비+마진). 이유: 원가 구조 일치(시스템=고정비, AI=변동비), AI 품질 불만이 구독 해지로 번지지 않게 분리. 크레딧만 있으면 "아껴 쓰기" 심리로 습관이 안 붙으니 기본 포함분이 중요.
결제자=지점장, 사용자=사원. 개인 정가(5만 앵커) / 지점 플랜=좌석당 할인(인당 2~3만) + 지점 공용 AI 크레딧 풀(지점장이 충전, 사원별 사용량은 관리자 화면에서 확인).
우리 지점·본부=무료 가능하되 "베타 파트너"(피드백 조건) 명분+AI 월 한도. 사업단(~1,500명)=무료 불가(AI 서버비 실부담 규모) — 지점 플랜 특가로 완충. 외부=정가, 유입은 자료·강의(수강 후 1개월 체험).
베타에서 내부 설계사 사용시키며 판단(김지환 결정 2026-07-25). 봐야 할 숫자: 습관 붙은 1인당 월 AI 호출 수, 기능별 사용처. → AI 작업일지 탭의 "🤖 AI 사용 현황" 카드에서 확인. 숫자가 쌓이면 크레딧 단가(회당 100~200원대 검토)와 플랜 확정.
※ 아래 기존 기준(실무 49,000/전문 99,000)은 이 방향이 확정되면 갱신 예정 — 그때까지 화면 기준은 아래 유지.
회원정책 — 플랜·역할·AI 기준 원본
이 탭을 회원정책의 기준 원본으로 사용합니다. 실무 49,000원은 정보·실무 도구 플랜이고, 전문 99,000원은 실무 기능에 AI 검색·추천까지 포함한 플랜입니다. 플랜안내, 회원관리, 게시판 권한, 마이페이지 문구가 이 기준과 다르면 화면을 먼저 고칩니다.
고객에게 파는 기능 사용권입니다. 무료·실무·전문·지점 증정 상태를 구분합니다.
49,000원. 연금 계산기, 어디가 좋아요?, 어디서 팔아요?, 통합검색 같은 정보·도구 중심.
99,000원. 실무 기능 전체에 AI 검색, AI 추천, 긴 비교분석을 포함합니다.
프로·마스터·관리자는 내부 운영 권한입니다. 고객 요금제 설명과 섞지 않습니다.
회원 플랜 기준표
고객에게 보이는 플랜안내, 결제 안내, 마이페이지 문구는 이 표와 같은 표현을 써야 합니다.
| 구분 | 가격/부여 | 정보·도구 | AI 정책 | 운영 메모 |
|---|---|---|---|---|
| 무료 | 0원 | 자유게시판, 보험정보 게시판, 기본 검색 | 미포함 | 유료 전환 전 정보 체험 구간입니다. AI를 정식 혜택처럼 약속하지 않습니다. |
| 지점 | 증정/내부 부여 | 실무급 정보 기능 + 지점자료 | 베타 맛보기만 가능 | 지점자료 권한은 회원관리에서 부여합니다. 결제 플랜과 별도입니다. |
| 실무 | 49,000원/월 | 연금 계산기, 어디가 좋아요?, 어디서 팔아요?, 통합검색, 게시판 정보 | 정식 AI 미포함 | 정보만으로 실무에 쓰는 플랜입니다. 실무를 AI 포함 플랜처럼 설명하면 안 됩니다. |
| 전문 | 99,000원/월 | 실무 기능 전체 | AI 검색·AI 추천·긴 분석 포함 | AI까지 쓰는 플랜입니다. AI 가치 제안은 전문 플랜에만 연결합니다. |
AI 사용량·과금 운영 기준
AI 사용량은 고객에게 포인트 숫자로 팔지 않고, 기능 포함 여부와 남은 사용량 상태만 보여줍니다.
| 항목 | 기준 |
|---|---|
| 공식 포함 플랜 | 전문 플랜만 AI 검색·AI 추천·긴 분석을 정식 혜택으로 안내합니다. |
| 지점 AI | 베타 맛보기 또는 운영 테스트 범위입니다. 고객에게 지속 제공을 약속하지 않습니다. |
| 실무 AI | 실무는 정보 플랜입니다. 베타·운영 테스트로 열리는 경우에도 정식 제공 혜택으로 표기하지 않습니다. |
| 고객 화면 표기 | 포인트 숫자 노출 금지. 전문은 "AI 사용량 N% 남음", 실무는 "AI 기능은 전문 플랜에서 제공"처럼 표현합니다. |
| 수동 지급 | 회원관리 → AI 크레딧에서 보너스 버킷으로 지급합니다. 기본 일일 할당은 매일 자정 새로 계산됩니다. |
| 서버 상수 | 내부 원가·남은 사용량 계산용입니다. 플랜의 공식 제공 범위는 이 회원정책 탭이 우선합니다. |
운영 수칙
| 상황 | 이렇게 합니다 |
|---|---|
| 운영지침 변경 | 회원정책이 바뀌면 플랜안내, 회원관리 안내, 마이페이지, 게시판 권한 문구를 같은 작업에서 갱신합니다. |
| 실무 플랜 안내 | "정보·도구 플랜", "연금·비교·약관·검색"을 중심으로 설명합니다. "업무용 AI 사용량 제공" 문구는 쓰지 않습니다. |
| 전문 플랜 안내 | "실무 기능 전체 + AI 검색·추천·긴 분석"으로 설명합니다. AI 포함 혜택은 전문에만 둡니다. |
| 역할과 플랜 충돌 | 관리자·프로 같은 역할은 내부 작업 권한입니다. 고객에게는 결제 플랜 기준으로 설명합니다. |
| 정책과 화면이 다름 | 화면이나 데이터가 이 탭과 다르게 행동하면 결함으로 보고 즉시 현황판/작업목록에 올립니다. |
게시판별 상세 지침
이 화면이 게시판 운영의 기준 원본입니다. 각 게시판이 어떤 자료를 담고, 어디까지 공개되고, 검색과 AI 답변에 어떻게 연결되는지까지 여기서 판단합니다. 게시판 운영 방식이 바뀌면 관련 문서만 고치지 말고 이 화면도 같은 작업에서 갱신해야 합니다.
보험정보 게시판
이 자료가 보이는 곳 (수정 시 전부 확인)
- ① 보험정보 게시판 목록·글 ② 통합검색 결과 ③ AI 차팅 답변 근거(발행 글만) ④ claude.ai 연결(MCP)로도 저장·수정됨
- 글을 고치거나 내리면 검색·AI 답변까지 같이 바뀝니다.
역할
- 설계사가 실무 중 바로 참고할 수 있는 상품, 담보, 인수지침, 판매 포인트를 모으는 내부 정보 게시판입니다.
- 회사명, 상품명, 특약명, 조건, 금액, 기간을 실명으로 적을 수 있습니다.
- 공개 홍보 글이 아니므로 블로그 심의 문체와 섞지 않습니다.
자료가 흐르는 순서
- 약관, 사업방법서, 상품요약서, 보험사 공지, 교육자료처럼 출처가 있는 내용만 게시판 정보가 됩니다.
- 게시글이 발행되면 회원 검색과 AI 답변의 근거 후보가 됩니다.
- 틀린 글을 방치하면 검색과 AI 답변도 같이 틀어지므로 수정·비공개·삭제 판단을 빠르게 합니다.
작성 순서
- 제목은 보험사, 상품명, 핵심 담보나 쟁점이 드러나게 씁니다.
- 본문은 결론, 실무 포인트, 근거, 주의사항 순서로 씁니다.
- 수치와 지급조건은 근거 문서가 있을 때만 쓰고, 추정이면 확인 필요로 분리합니다.
- 카테고리와 소분류는 실제 게시판에 있는 분류값만 사용합니다.
운영 원칙
- 최신 공지와 약관이 우선입니다. 예전 글과 새 공지가 충돌하면 예전 글을 수정하거나 내립니다.
- 회원 질문이 반복되는 주제는 자료요청이나 게시글 보강으로 돌립니다.
- 고객에게 바로 보여줄 표현이 아니라 설계사가 판단할 수 있는 근거 중심으로 씁니다.
- 근거가 약한 비교, 과장된 추천, 개인 경험담은 보험정보 게시판이 아니라 자유게시판 성격으로 봅니다.
어디서 팔아요?
제1원칙 — 현재 판매상품 사전
- 기준은 GA 설계사 전산(김지환 캡처·확인)입니다. 전산에 있는 상품은 전부 올리고, 없는 상품은 내립니다.
- 구판·단종 자료는 삭제하지 않고 백데이터로 보관합니다(목록 비노출 — 검색·AI는 '과거판' 표시로 답변 가능).
- 상품명 뒤 숫자(예: 2607)는 약관번호입니다 — '개정월'이라고 부르지 않습니다(약관번호가 몇 달간 그대로일 수 있어 오해 소지). 화면에는 상품명 뒤에 약관번호를 표시하고, 업로드일(우리가 자료를 정리한 날)은 별도 칸으로 보험사별 보기에서 확인합니다.
- 일반 회원 화면엔 상품명·개정월·가입나이만 보입니다. 문서 배지(약·방·요·특·알)는 내부 작업 표시라 관리자 화면에서만 노출합니다.
이 데이터가 보이는 화면 6곳 (수정 시 전부 확인)
- ① 설계 흐름(건강 5단계) ② 보험종류 탭 ③ 보험사별 상품보기 ④ 상품 상세(전체 특약) ⑤ 통합검색 카드 ⑥ AI 차팅 근거
- 새 분류(예: 실손)를 만들면 보험종류 탭에 칸도 함께 만들어야 상품이 보입니다. 목록만 고치고 탭을 안 고치면 상품이 증발합니다.
분류 규칙 (김지환 확정 2026-07-08)
- 실손 계열(일반·전환용·개인단체연계·노후·유병력자) → 기타 보장성 탭에 '실손' 묶음 신설
- 단체·상해(브라보단체, 만상형통상해) → 기타 보장성 탭에 '상해·단체' 묶음 신설
- 펫(펫블리 견/묘, 더간단 펫블리 견/묘) → 펫보험 탭, 견·묘는 별도 줄
- 라이더+(이륜차·단체형) → 운전자 탭, 자가용과 구분 표시
- 지자체용·단체형 같은 변형은 본상품과 합치지 않고 별도 줄
개정(약관번호 변경) 검수 절차 — 전량 기계 대조 (김지환 확정 2026-07-09)
- 새 판이 나오면 사람이 아니라 기계가 먼저 전량 비교합니다: ① 특약 목차 대조 → 신설/삭제/유지 분류 ② 유지 특약 전건의 약관 본문을 글자 단위로 대조(공백·쪽번호 정리 후 비교).
- 글자 변경 0인 특약 → 기존 검증 등급 그대로 자동 이월(기계가 동일함을 증명했으므로). 변경이 있는 특약 → '재확인 필요'로 강등 + 바뀐 문장만 리포트로 뽑아 사람이 검수.
- 글자 대조 없이 검증 등급을 이월하는 것 금지. 이름이 같다는 이유로 분석을 옮겨붙이지 않습니다.
- 대조 리포트(신설/삭제/변경 목록·변경 문장)는 검수 기록으로 보관합니다 — 이것이 그 개정의 검수 패킷입니다.
특약 검증 6칸 기준 (김지환 확정 2026-07-09)
- 특약 1건이 '검증'이 되려면 6칸이 약관 원문 쪽번호와 함께 채워져야 합니다: ①지급사유(원문 문장) ②지급금액/지급률 ③감액(기간·비율 또는 '없음' 명시) ④면책/보장개시(90일 등 또는 '없음') ⑤갱신형 여부 ⑥별표 연결.
- 신뢰 등급 3단계: 자동초안(기계·AI 미노출) → AI교차검증(독립 AI 판독 2회 일치 · AI 답변 근거로 사용) → 확정(김지환 도장). 원문 인용이 불완전하면 승격 금지.
- 검증 우선순위: 어디가 좋아요 리포트에 쓰이는 특약 → 주력 판매상품 → 나머지.
상품 목록을 바꿀 때 체크리스트
- 1. GA 전산 캡처와 대조해 추가/제거/약관번호를 확정한다
- 2. 목록 파일 수정 후 위 6개 화면을 스테이징에서 전부 눈으로 확인한다
- 3. 문서(약·방·요)는 약관번호가 정확히 같은 것만 연결한다 — 다르면 빈칸 유지
- 4. 목록의 약관번호를 올리면 상품 상세(등록부 자료)와 버전이 벌어진다 — 상세 화면에 '갱신 중' 안내가 자동으로 뜨는지 확인하고, 최신 자료 수집·연결로 해소한다. 등록부 자료의 버전을 이름만 바꿔 맞추는 것(위조)은 금지
- 5. 메인 배포 → 라이브 확인 → 업로드일 갱신 → 작업일지 기록
역할
- 판매상품의 상품군, 고지유형, 갱신 여부, 특약목록, 약관 원문 위치를 정리하는 원본 창고입니다.
- 상품의정석은 라인업과 분류를 대조하는 참고자료이고, 최종 판단은 우리가 가진 약관, 사업방법서, 상품요약서로 합니다.
- AI와 통합검색이 믿고 가져갈 수 있는 자료는 사람 검증이 끝난 항목뿐입니다.
자료가 흐르는 순서
- 상품의정석으로 해당 월 판매 라인업과 빠진 상품을 먼저 봅니다.
- 우리 보유 문서에서 약관, 사업방법서, 상품요약서를 직접 확인해 상품별 실제 조건을 채웁니다.
- 상품명만 비슷한 표준형, 건강고지형, 간편형, 갱신형은 따로 확인합니다.
- 검증된 항목만 검색과 AI 답변 근거로 넘어갑니다. 검증 전 후보는 고객 답변에 쓰지 않습니다.
정리 순서
- 먼저 보험종류와 설계 흐름 단계가 맞는지 봅니다.
- 그 다음 보험사, 상품명, 판매상태, 문서 보유 여부, 고지코드, 갱신/비갱신, 특약목록을 채웁니다.
- 상품의정석과 화면이 다르면 화면을 맞추는 것이 아니라 차이를 결함으로 기록하고 원문 문서로 다시 확인합니다.
- DB손보 건강고지 할인형처럼 한 줄로 뭉개면 안 되는 라인은 상품별로 나누어 봅니다.
핵심 운영 원칙
- 약관번호(버전·개정월)가 다른 문서는 절대 연결하지 않습니다. 실판매 버전과 약관·사업방법서·상품요약서의 버전이 정확히 같아야만 연결합니다(예: 실판매 2607에 2605 약관 연결 금지). 최신본이 없으면 공시실에서 그 버전을 받아온 뒤 연결합니다.
- 갱신형을 넣을지, 비갱신과 같은 줄에 둘지, 따로 행을 만들지는 먼저 운영 결정을 받고 반영합니다.
- 같은 상품이라도 고지연수, 간편코드, 종, 갱신 여부가 다르면 하나로 합치지 않습니다.
- 미분석, 자동초안, 상품의정석 미보유, 우리추가 상태는 고객에게 확정 자료처럼 보이면 안 됩니다.
- 어디서 팔아요에서 바뀐 운영 기준은 보험정보 게시판과 어디가 좋아요에도 영향을 주므로 함께 점검합니다.
어디가 좋아요? 비교 리포트
이 자료가 보이는 곳 (수정 시 전부 확인)
- ① 어디가 좋아요 화면(카드·깊게보기) ② 공유 링크(/r/주소, 외부 전송용) ③ 통합검색 ④ AI 차팅 근거 ⑤ 게시판 미러(AI용 사본)
- 비공개로 바꾸면 위 다섯 곳 전부에서 차단됩니다(관리자만 봄).
역할
- 특정 담보나 상품군을 보험사별로 비교해 설계 판단을 돕는 화면입니다.
- 어디서 팔아요가 원본 창고라면, 어디가 좋아요는 그 원본을 해석해 한눈에 비교하는 실무 화면입니다.
- 비교의 목적은 무조건 1등을 뽑는 것이 아니라 고객 조건에 따라 선택 포인트를 보여주는 것입니다.
자료가 흐르는 순서
- 어디서 팔아요?, 보험정보 게시판, 공식 상품자료에서 비교할 기준을 정합니다.
- 비교표는 같은 기준으로 나란히 놓을 수 있을 때만 만듭니다.
- 리포트가 공개되면 회원 화면과 검색, AI 답변의 근거가 될 수 있습니다.
- 비공개 리포트는 일반 회원, 공유 링크, AI 답변에서 제외합니다.
작성 순서
- 비교 주제, 비교 대상, 기준 연령이나 보험료 같은 전제를 먼저 정합니다.
- 표에는 원문에서 확인한 사실과 해석을 구분해서 적습니다.
- 깊게보기는 유형, 보장구성, 지급조건, 분류표처럼 설계사가 실제로 보는 순서로 나눕니다.
- 공개 전에는 화면에서 표가 깨지지 않는지, 출처와 숫자가 맞는지 눈으로 확인합니다.
운영 원칙
- 지급률, 보장금액, 갱신 여부, 면책·감액 기간은 추정으로 채우지 않습니다.
- 표가 바뀌면 관련 설명과 AI 답변용 요약도 같이 바꿉니다.
- 비교 기준이 달라지는 상품은 같은 표에 억지로 넣지 말고 별도 구역이나 주석으로 분리합니다.
- 아직 분석 중인 보험사는 분석예정으로 남기고, 완성된 보험사와 같은 확정 표현을 쓰지 않습니다.
지점 전용 게시판
이 자료가 보이는 곳 (수정 시 전부 확인)
- ① 지점자료 게시판(그 지점 회원만) ② 통합검색(같은 지점만) ③ AI 답변(같은 지점만)
- 다른 지점·일반 회원에게 보이면 그 자체가 사고입니다. 권한 변경 시 접근도 즉시 재확인.
역할
- 지점 내부 자료, 교육자료, 공지, 영업 지원 자료를 해당 지점 구성원에게만 보여주는 공간입니다.
- 전체 회원용 정보와 지점 내부 운영 자료를 분리하기 위해 존재합니다.
- 관리자는 전체 지점을 볼 수 있지만, 일반 지점 회원은 자기 지점 자료만 봅니다.
자료가 흐르는 순서
- 회원관리에서 지점자료 권한과 소속 지점을 먼저 정합니다.
- 게시글은 작성 시 대상 지점이 정해져야 합니다.
- 해당 지점 회원의 목록, 검색, AI 근거에는 같은 지점 자료만 들어갑니다.
- 다른 지점 회원에게는 목록과 검색 결과에 나오지 않아야 합니다.
작성 순서
- 자료가 전체 공유용인지 지점 내부용인지 먼저 판단합니다.
- 지점 내부용이면 제목에 교육명, 상품명, 사용 시점처럼 찾기 쉬운 말을 넣습니다.
- 대상 지점을 확인하고 발행합니다.
- 다른 지점도 써야 하는 자료가 되면 보험정보 게시판으로 옮기거나 전체 공유용으로 다시 정리합니다.
운영 원칙
- 지점 내부 자료가 전체 회원의 검색이나 AI 답변에 섞이면 안 됩니다.
- 개인정보, 고객 사례, 내부 전략은 필요한 범위로만 남기고 공개 게시판으로 옮기지 않습니다.
- 지점 권한이 바뀐 회원은 자료 접근도 즉시 다시 확인합니다.
- 관리자가 전체 지점을 보는 것은 운영 확인용이지, 자료 성격을 전체 공개로 바꾸는 의미가 아닙니다.
자유게시판·베스트
이 자료가 보이는 곳
- 자유게시판·베스트 화면 한 곳뿐입니다. 통합검색 정보영역·AI 답변 근거로는 쓰지 않습니다.
역할
- 회원 간 소통, 질문, 가벼운 공유를 위한 공간입니다.
- 익명 사용을 허용할 수 있지만, 익명이라는 이유로 운영 책임이 사라지는 것은 아닙니다.
- 베스트는 반응이 많은 글을 보여주는 흐름이지, 전문자료 검증 표시가 아닙니다.
자료가 흐르는 순서
- 회원이 작성한 글은 자유게시판 목록과 베스트 흐름에만 사용합니다.
- 보험정보 게시판, 어디서 팔아요?, 어디가 좋아요처럼 AI 근거로 쓰지 않습니다.
- 좋은 질문이 반복되면 운영자가 보험정보 게시판용 자료로 따로 정리합니다.
- 정리 전 자유게시판 글 자체를 근거로 답하게 두지 않습니다.
운영 순서
- 개인정보, 고객 식별정보, 특정인 비방, 근거 없는 회사 비난을 먼저 확인합니다.
- 보험 사실관계가 필요한 글은 답글로 단정하지 말고 자료 요청이나 보험정보 게시판 보강으로 돌립니다.
- 반복 질문은 제목과 키워드를 모아 나중에 공식 자료로 정리합니다.
- 분쟁성 글은 빠르게 숨김, 수정 요청, 삭제 중 하나로 처리합니다.
금지/주의
- 자유게시판 글을 공식 근거처럼 인용하지 않습니다.
- 익명 글의 내용을 보험사 공지나 약관 사실처럼 확정하지 않습니다.
- 회원 경험담은 참고 의견일 뿐입니다. 상품 추천, 지급 가능성, 심사 가능성의 근거로 쓰지 않습니다.
- 베스트에 올라간 글도 검증 완료 자료가 아닙니다.
블로그·공개 글
이 자료가 보이는 곳 (수정 시 전부 확인)
- ① 공개 블로그(chartingon.com/blog — 로그인 없이 누구나) ② 구글·네이버 등 외부 검색엔진
- 한 번 공개되면 외부에 저장·색인될 수 있으니 발행 전 심의 점검이 마지막 방어선입니다.
역할
- 외부 고객이 보는 공개 글입니다. 내부 실무 게시판과 목적이 다릅니다.
- 차팅온 안의 보험정보를 그대로 복사하는 곳이 아니라, 공개 가능한 표현으로 다시 정리하는 곳입니다.
- 상담 유입과 신뢰 형성이 목적이며, 내부 영업자료 노출이 목적이 아닙니다.
자료가 흐르는 순서
- 보험정보 게시판이나 어디서 팔아요에서 주제를 가져올 수는 있지만, 공개 글로 바꾸기 전에 심의 기준으로 다시 씁니다.
- 공개 글은 검색엔진과 외부 고객에게 보일 수 있습니다.
- 회원 전용 자료, 지점 내부 자료, 미검증 비교표는 공개 글로 넘어가면 안 됩니다.
- 발행 후에도 심의번호, 유효기간, 표현 수정을 계속 관리합니다.
작성 순서
- 먼저 공개 가능한 주제인지 확인합니다.
- 상품명, 회사명, 보장 표현, 비교 표현, 단정 표현을 심의 기준으로 점검합니다.
- 필수 안내, 제한 조건, 유의사항, 심의번호를 확인합니다.
- 내부 설계사용 표현은 고객이 오해하지 않는 말로 바꿉니다.
운영 원칙
- 내부 게시판 글과 공개 블로그 글은 서로 다른 문서로 봅니다.
- 심의 전 글은 공개하지 않습니다.
- 보험금 지급, 인수 가능, 보험료 유리함을 단정하지 않습니다.
- 심의 기준이 바뀌면 이미 발행한 글도 함께 점검합니다.
통합검색·AI 차팅
역할
- 회원이 여러 게시판과 정리 자료를 한 번에 찾고 질문하는 입구입니다.
- 새 사실을 만들어내는 곳이 아니라, 검증된 자료를 찾아 연결해 주는 곳입니다.
- AI 기능 제공 범위는 회원정책 탭을 따릅니다.
답변 근거가 흐르는 순서
- 보험정보 게시판의 검증된 글, 공개된 어디가 좋아요 리포트, 어디서 팔아요의 검증된 항목을 우선 근거로 봅니다.
- 자유게시판, 비공개 리포트, 다른 지점 전용 자료, 검증 전 후보는 일반 답변 근거로 쓰지 않습니다.
- 근거가 여러 개면 최신 자료와 원문 문서에 가까운 자료를 우선합니다.
- 근거가 부족하면 답을 꾸미지 말고 확인 필요로 안내합니다.
- 판매 종료(구판) 상품 질문에도 답할 수 있습니다 — 단 반드시 '판매 종료·과거판'임을 밝히고, 현재 판매상품 추천과 섞지 않습니다.
운영 순서
- 회원 질문이 반복되는데 답이 약하면 원인 게시판을 찾아 보강합니다.
- AI가 오래된 자료를 근거로 답하면 해당 게시글이나 리포트를 수정하거나 내립니다.
- 어디서 팔아요의 검증 전 자료가 답변에 섞이면 즉시 차단 대상으로 봅니다.
- 답변이 운영지침과 다르면 기능이 아니라 운영지침을 기준으로 고칩니다.
금지/주의
- AI 답변을 원문 근거 없이 확정 설명으로 쓰지 않습니다.
- 비공개 자료를 일반 회원 답변에 섞지 않습니다.
- 무료, 실무, 전문 플랜 안내는 회원정책과 다르게 말하지 않습니다.
- 검색 결과가 없을 때 임의로 유사 상품을 확정 연결하지 않습니다.
비교 리포트
카테고리별 보유 리포트를 고르고, 리포트 안에서 간단히 보기·깊게 보기·AI 질문·관리자 양식을 확인합니다.
상품 분류와 설계 검색 의도
이 페이지는 차팅온이 설계사의 현장 표현을 어떻게 해석할지 정리한 내부 운영지침입니다. 상품명 그대로만 검색하지 않고, 고객의 고지 상태와 설계 순서에 맞춰 후보 상품군을 넓혀 보여주는 기준으로 사용합니다.
차팅온 핵심지침 — 모든 작업의 출발점
차팅온은 보험설계사가 상담에서 바로 쓰는 검증된 보험정보 도구입니다. 사람(AI 포함)이 차팅온을 고치거나 자료를 채울 때는 반드시 이 지침을 먼저 읽고 시작합니다. 지침과 실제 화면이 다르면 화면이 아니라 이 지침이 기준이고, 다른 부분은 결함으로 기록합니다.
데이터 3대 원칙 (어기면 안 되는 것)
기준은 GA 설계사 전산(김지환 확인). 전산에 없는 상품은 목록에서 내립니다. 단, 구판·단종 자료는 지우지 않고 백데이터로 보관 — 통합검색('구판 포함' 옵션)과 AI는 예전 상품 질문에도 답할 수 있습니다. 이때는 반드시 '판매 종료·과거판' 표시를 붙이고, 현재 판매상품과 섞어 보여주지 않습니다.
실판매가 2607이면 2605 약관을 "비슷하니까" 붙이면 안 됩니다. 예외 없음. 최신본이 없으면 빈칸(문서 준비중)으로 두고 공시실에서 그 버전을 받아온 뒤 연결합니다. 채널 변형(다이렉트·TM·단체)도 정본만.
AI가 만든 초안·자동 분류는 김지환 확인 전까지 '검수중'입니다. 검증 전 자료는 고객 AI 답변의 근거로 쓰지 않습니다. 이 차단을 푸는 수정은 금지.
작업 절차 5단계 (AI·개발자 공통 — 건너뛰기 금지)
| 단계 | 할 일 |
|---|---|
| ① 작업 전 | 이 운영지침에서 해당 게시판 지침을 읽는다. 그리고 "이번 수정이 영향을 주는 화면 목록"을 먼저 적는다(아래 데이터 지도 참고). 화면 하나만 보고 고치는 것이 사고의 1번 원인. |
| ② 스테이징 | 메인이 아니라 스테이징(staging)에 먼저 배포한다. |
| ③ 눈검증 | ①에서 적은 영향 화면 전부를 실제로 열어 눈으로 확인한다(스크린샷). 눈검증을 못 하는 상황(도구 장애 등)이면 메인 배포를 보류하고 김지환에게 알린다. |
| ④ 메인 배포 | 메인 배포 후 라이브(chartingon.com)에서 핵심 1~2개를 다시 확인한다. |
| ⑤ 기록 | AI 작업일지(이 화면의 탭)에 날짜별 한 줄 + 작업 현황판(WORK_STATUS.md)에 상세를 남긴다. |
데이터 지도 — 상품 데이터 하나가 보이는 곳 (어디서 팔아요?)
상품 목록 파일(goji-classification.json) 하나를 아래 6개 화면이 같이 씁니다. 목록·분류를 바꾸면 6곳을 전부 확인해야 합니다.
| 화면 | 어디에 있나 · 무엇이 영향받나 |
|---|---|
| 1. 설계 흐름 | 어디서 팔아요? 첫 화면. 건강보험 5단계(건고~초간편) 막대·상품 수 |
| 2. 보험종류 탭 | 건강/MZ/기타보장/치매간병/치아/종신정기/연금/운전자/펫/화재 탭의 상품 배치와 개수. 새 분류를 만들면 탭에도 칸을 만들어야 보임 |
| 3. 보험사별 상품보기 | 회사별 한 줄씩 목록(분류·상품명·약관번호·업로드일·연령·문서배지 약방요특알 — 이 화면만 전체 공개, 다른 화면 배지는 관리자만 · 2026-07-09 김지환). 문서배지 기준(김지환 확정): 서류 보완 체크리스트 용도 — 진초록=현재 판매본(약관번호 일치) 서류 보유 · 주황=이전 판 서류만 보유(보완 필요) · 회색=없음 · 알=알릴의무 버튼이 실제 알릴의무 페이지를 열도록 설정된 상품만 켜짐(사업방법서 연결+알릴의무 쪽번호 확정 — 항상 켜두는 장식 금지). 분류 칸은 실제 들어간 경로를 그대로 적는다(예: 건강보험-①건고, 종신정기-상속). 종류나 세부가 안 잡힌 상품은 '—'로 표시 — 미분류·오분류 검수용이므로 '—'를 임의로 채워 가리지 말 것(2026-07-09 김지환) |
| 4. 상품 상세 | 상품 클릭 시 전체 특약 화면(product). 문서 연결(약·방·요)도 여기서 열림. ⚠️ 자료 원천이 목록과 다른 층(등록부=수집본) — 목록의 약관번호만 바꾸면 상세는 옛 버전 그대로다. 버전이 다르면 상세 화면에 '갱신 중' 안내가 자동 표시된다(이 표시가 안 뜨게 지우는 수정 금지) |
| 5. 통합검색 | 검색 결과의 '어디서 팔아요?' 카드 |
| 6. AI 차팅 | AI 답변의 근거(검증된 항목만) |
화면이 이상할 때 — 먼저 캐시부터
고쳤다는데 옛날 그대로 보이면, 코드가 아니라 브라우저 캐시(옛 파일을 들고 있는 것)일 때가 많습니다. 강력 새로고침(Ctrl+F5) 먼저 → 그래도 이상하면 진짜 오류로 보고합니다. AI도 같은 순서로 진단합니다.
지침도 함께 늙는다 — 갱신 규칙
운영 방식·화면 구조·원칙이 바뀌면 같은 작업 안에서 이 지침도 고칩니다. 코드만 바꾸고 지침을 안 고치면, 다음 작업자가 낡은 지침을 믿고 또 사고를 냅니다. 지침 원본은 이 화면 하나이고, 개발 폴더 문서(CLAUDE.md)에는 "이 화면을 먼저 읽어라"라는 연결만 둡니다.
AI 작업일지
AI(클로드·코덱스)가 작업한 내용을 날짜별로 간결하게 기록합니다. 어떤 날짜의 작업이 궁금하면 클로드에게 "2026-07-08 작업 자세히 말해줘"처럼 물어보세요 — 상세 기록(작업 현황판)을 읽고 설명해 드립니다.
🤖 AI 사용 현황 최근 30일 — 베타 사용량 보며 요금제 방향 잡는 기초자료
💾 저장소 현황·예상 요금 녹음·고객자료 기준 (약관 등 기본 자료 제외)
🗺️ 데이터 지도 — 차팅온에 뭐가 어디에 저장되고, AI가 뭘 읽는가
건수·용량은 실제 운영 DB에서 실시간으로 가져옵니다 (2026-07-26 전수 감사 기준). [보러 가기]가 없는 자료는 아직 열람 화면이 없는 것 — 순차적으로 열람 통로를 만듭니다.
건강고지할인형
표준체 가능자 중 더 건강한 고객. 5.10.10, 5.10.5, 6~10년 건강고지, 건강Grade형을 포함합니다.
표준체
일반 청약서 기준으로 인수 가능한 고객. 건강고지 할인 조건이 안 맞으면 기본 설계군으로 봅니다.
유병자할인형
표준체는 어렵지만 병력이 가벼운 고객. 3.10.10, 3.10.5, 초경증, 경증간편, 고당지 특화형을 포함합니다.
유병자
일반 유병자 간편심사. 할인형도 어렵거나 병력이 무거운 고객의 최종 대안군입니다.
현장 검색어 해석 지침
| 설계사 표현 | 차팅온 해석 | 함께 보여줄 후보 | 운영 메모 |
|---|---|---|---|
| 5.10.10, 금텐텐, 건강고지 | 건강고지할인형 전체 | 5.10.10, 5.10.5, 6년/7년/8년/9년/10년 건강고지, 건강Grade | 숫자가 정확히 달라도 “건강한 고객을 더 싸게 태우려는 의도”로 본다. |
| 3.10.10, 초경증, 경증간편 | 유병자할인형 전체 | 3.10.10, 3.10.5, 3.N.5 초경증, 고당지 간편, 6~10년 경증간편 | 표준체 탈락 고객을 바로 유병자로 보내지 않고 중간 할인군을 먼저 확인한다. |
| 표준, 일반심사, 건강체 | 표준체 | 일반 건강보험, 표준고지형 5년고지 | 건강고지 조건이 안 맞아도 표준체 가능 여부를 유지한다. |
| 간편, 유병자, 3.5.5 | 유병자 | 3.1.1, 3.2.5, 3.5.5, 일반 간편고지 | 최종 대안군이다. 건강고지/유병자할인형 가능성을 먼저 본다. |
상품군별 고지사항 기준
| 상품군 | 표준 구조 | 핵심 고지사항 | 주의할 변형 |
|---|---|---|---|
| 표준체 | 일반 청약서, 표준고지형 5년고지 | 최근 병력, 치료, 투약, 입원, 수술, 검사, 장해, 직업 등을 상세 고지 | 보험사별 일반 청약서 문항은 약관/청약서 기준으로 확인 |
| 건강고지할인형 | 표준고지 + 추가 건강고지 | 최근 N년 입원·수술 여부, 최근 N년 암·뇌·심 등 중대질환 여부 | 중간 입원·수술 기간이 6/7/8/9/10년으로 달라도 같은 상품군으로 분류 |
| 유병자할인형 | 간편고지 + 장기 무사고/중대질환 추가고지 | 최근 3개월 의료행위, 최근 N년 입원·수술, 최근 5년 또는 10년 중대질환 | 3.10.10은 유병자 중 더 건강한 고객을 찾는 할인형으로 분류 |
| 유병자 | 간편심사형 | 최근 3개월 의료행위, 최근 1~5년 입원·수술, 최근 5년 중대질환 | 3.1.1, 3.2.5, 3.5.5 등 기간 조합별로 세분화 |
건강고지할인형 대표 상품
기존 구조를 유지하고 건강고지 상품 리스트만 최신화합니다.
| 구분 | 회사 | 상품/라인 | 고지특징 | 무사고 할인구조 |
|---|---|---|---|---|
| 손보 | DB손보 | 건강할때가입하는행복플러스 | 건강고지형 | 장기 무사고 기반 |
| KB손보 | 5.10.10플러스건강 | 5.10.10 대표 라인 | 건강고지형 할인 | |
| 농협손보 | 5.10.5굿플러스건강 | 5.10.5 건강고지 | 건강고지형 할인 | |
| 롯데손보 | let:smile4060종합 | 4060 건강고지 계열 | 장기 무사고 기반 | |
| 메리츠화재 | The건강한 5.10.5보장 | 5.10.5 건강고지 | 건강고지형 할인 | |
| 삼성화재 | 마이헬스파트너, New내돈내삼1710, 마이핏4180, 보장아키운튼 | 건강고지 계열 | 상품별 확인 | |
| 하나손보 | 하나더퍼스트5N5건강(4165), 하나더퍼스트더건강 | 5N5·더건강 계열 | 건강등급/무사고 계열 | |
| 한화손보 | 더건강한한아름종합, 시그니처여성건강4.0 | 건강고지 10년형 | 장기 무사고 기반 | |
| 현대해상 | 퍼펙트플러스종합 | 건강고지 계열 | 상품별 확인 | |
| 흥국화재 | The건강한4565, 상급케어UP건강(10년고지) | 4565·10년고지 계열 | 장기 무사고 기반 | |
| 생보 | ABL생명 | - | - | - |
| DB생명 | 실속N7대건강 | 7대건강 계열 | 확인 필요 | |
| KB라이프 | 5.10.5 딱좋은플러스건강 | 5.10.5 건강고지 | 건강고지형 할인 | |
| KDB생명 | - | - | - | |
| 교보생명 | - | - | - | |
| 농협생명 | - | - | - | |
| 동양생명 | WON하는건강보장 | 건강고지 계열 | 장기 무사고 기반 | |
| 라이나생명 | 새로담는건강플러스 | 건강고지 플러스 계열 | 확인 필요 | |
| 메트라이프 | - | - | - | |
| 미래에셋생명 | - | - | - | |
| 삼성생명 | 가족대표건강, 가족대표 | 건강고지 계열 | 장기 무사고 기반 | |
| 신한라이프 | 통합건강 슈퍼ONE | 6~10년고지 | 고지연수 선택형 | |
| 푸본현대생명 | - | - | - | |
| 하나생명 | - | - | - | |
| 한화생명 | 시그니처H통합건강 | 건강가입형 10년 | 장기 무사고 기반 |
유병자할인형 대표 상품
기존 구조 유지. 건강고지/표준체 리스트와 별도 관리합니다.
| 구분 | 회사 | 상품/라인 | 고지특징 | 무사고 할인구조 |
|---|---|---|---|---|
| 손보 | KB손보 | 3.N.5 슬기로운간편Plus, 탑클래스 초경증 | 초경증 세분화 | 3.N.5 / 장기 무사고 할인형 |
| DB손보 | 나에게맞춘더좋은초경증, 고당지간편 | 6/8년형, 고당지 추가고지 | 6·8년 무사고 / 고당지 특화 | |
| 메리츠화재 | - | - | - | |
| 현대해상 | 간편한3.10.10건강 | 10년 입원·수술 + 10년 암·뇌·심 | 3.10.10 무사고 할인형 | |
| 농협손보 | 헤아림3.10.10 | 3.10.10 간편가입 | 3.10.10 무사고 할인형 | |
| 삼성화재 | 3.10.5 새로고침 | 10년 입원·수술 + 5년 중대질환 | 3.10.5 무사고 할인형 | |
| 한화손보 | 더경증간편, 시그니처여성간편 | 0/2/4/6/8/10년 선택형 | 고지연수 선택형 | |
| 하나손보 | - | - | - | |
| 흥국화재 | 고당지3.10.5, 상급케어UP | 고당지 추가고지, 10년형 | 고당지 / 장기 무사고 | |
| 생보 | KB라이프 | 간편고지 계열 확인 | 특정질환 추가질문 확인 | 확인 필요 |
| 한화생명 | - | - | - | |
| 신한라이프 | 간편고지 계열 확인 | 특정질환 추가질문 확인 | 확인 필요 | |
| 삼성생명 | - | - | - | |
| 동양생명 | WON하는간편보장 계열 | 간편보장 계열 | 확인 필요 | |
| 미래에셋생명 | M-케어건강 간편고지 | 간편고지 계열 | 확인 필요 | |
| 하나생명 | 하나로누리는건강 간편심사형 | 간편심사형 | 확인 필요 |
표준체 대표 상품
기존 구조를 유지하고 표준체 상품 리스트만 최신화합니다.
| 구분 | 회사 | 상품/라인 | 고지특징 | 무사고 할인구조 |
|---|---|---|---|---|
| 손보 | DB손보 | 참좋은훼밀리더블플러스 | 표준체 | - |
| KB손보 | 닥터플러스건강, The좋은닥터플러스건강 | 표준체 | - | |
| 농협손보 | 가성비굿건강, 올원더블플러스 | 표준체 | - | |
| 롯데손보 | let:smile종합(더끌림), let:smile종합 | 표준체 | - | |
| 메리츠화재 | 알파Plus보장, The좋은알파Plus보장 | 표준체 | - | |
| 삼성화재 | 천만안심 | 표준체 | - | |
| 하나손보 | - | - | - | |
| 한화손보 | 굿별러스종합 | 표준체 | - | |
| 현대해상 | 골든타임수술종합 | 표준체 | - | |
| 흥국화재 | 더플러스종합, 상급케어UP건강 | 표준체 | - | |
| 생보 | ABL생명 | WON건강N더보장종합, WON톡톡N여성 | 표준체 | - |
| DB생명 | 내가고른건강, 건강100 | 표준체 | - | |
| KB라이프 | 딱좋은요즘건강 | 표준체 | - | |
| KDB생명 | 라이프핏건강 | 표준체 | - | |
| 교보생명 | 마이플랜건강 | 표준체 | - | |
| 농협생명 | 백세팔팔, 건강플러스, 9988, 백세팔팔NH건강 | 표준체 | - | |
| 동양생명 | WON하는보장 | 표준체 | - | |
| 라이나생명 | 새로담는건강 | 표준체 | - | |
| 메트라이프 | 360종합보장 | 표준체 | - | |
| 미래에셋생명 | M-케어건강 | 표준체 | - | |
| 삼성생명 | 플러스원건강 | 표준체 | - | |
| 신한라이프 | 통합건강 원(ONE), ONE더우먼 | 표준체 | - | |
| 푸본현대생명 | 건강마이픽 | 표준체 | - | |
| 하나생명 | 하나로누리는건강 | 표준체 | - | |
| 한화생명 | H건강플러스 | 표준체 | - |
유병자 대표 상품
| 구분 | 대표 라인 | 고지특징 | 무사고 할인구조 |
|---|---|---|---|
| 손보 | 3.1.1, 3.2.5, 3.5.5, 일반 간편고지 | 최근 3개월 치료, 1~5년 입원·수술, 5년 중대질환 | - |
| 생보 | 일반 간편심사형 | 회사별 간편고지 질문 차이 확인 | - |
| 운영 | 할인형도 어려운 고객의 최종 대안 | 병력 무게와 보험료를 같이 본다 | 할인형 아님 |
초간편 대표 상품
유병자 중 병력이 가볍고 무사고 기간이 맞는 고객을 위한 중간 후보군입니다.
| 구분 | 대표 라인 | 고지특징 | 무사고 할인구조 | 운영 메모 |
|---|---|---|---|---|
| 손보 | 초경증, 경증간편, 고당지 특화형 | 표준 간편고지 + 장기 무사고·특정질환 추가고지 | 3.10.10, 3.10.5, 6/8/10년형 | 바로 일반 유병자로 보내지 말고 초간편 가능성을 먼저 확인 |
| 생보 | 간편고지 세분형, 특정질환 추가질문형 | 회사별 추가질문 편차 큼 | 확인 필요 | 생보는 상품별 질문지를 원문으로 확인 |
차팅온 추천 로직 메모
- 검색어가 5.10.10이면 건강고지할인형 전체를 후보로 확장한다.
- 검색어가 3.10.10이면 유병자할인형/초경증 간편 전체를 후보로 확장한다.
- 설계 순서는 건강고지할인형 → 표준체 → 유병자할인형 → 유병자 순서로 본다.
- 회사별 고지기간이 다르면 제외하지 말고 “특이 고지”로 표시한다.
- 최종 가입 판단은 사업방법서, 약관, 청약서의 계약 전 알릴의무 원문을 우선한다.
차팅온 설계 의도
단순 AI 챗봇이 아니라, 보험 데이터를 구조화해 비교·검색하고 AI는 그 결과를 '설명'만 하도록 만든 설계사 영업 도구입니다. 아래 원칙을 기준으로 동작합니다.
보험료·조건은 DB 조회 결과를 그대로 인용합니다. AI가 임의로 계산하거나 지어내지 않습니다.
답변에는 기준월·출처·매칭 라벨을 함께 보여줘 설계사가 신뢰하고 검증할 수 있게 합니다.
상품명 그대로만 찾지 않고 고객의 고지 상태·설계 순서에 맞춰 후보군을 넓혀 보여줍니다. (구체 기준은 '상품 분류' 탭)
요율 같은 표 데이터와 약관 텍스트를 나눠 저장해 비교 정확도와 근거 추적성을 높입니다.
권한(역할) 범위
플랜(무료·실무·전문)은 결제 기반 '기능 사용권', 역할(일반~최고관리자)은 운영 권한입니다. 회원·요금·AI 제공 기준은 회원정책 탭을 원본으로 삼고, 역할은 내부 운영 권한으로만 해석합니다.
| 기능 | 일반 | 프로 | 마스터 | 파트너 | 관리자 | 최고관리자 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| AI 검색 (역할 기준) | AI 맛보기 | 제한 없음 | 제한 없음 | 제한 없음 | 제한 없음 | 제한 없음 |
| AI 검색 (플랜 기준) | 실무는 정보·도구 플랜, 전문은 AI 포함 플랜입니다. 지점의 AI는 베타 맛보기이고, 고객 안내는 반드시 회원정책 탭과 일치해야 합니다. | |||||
| 자료 업로드 · 추천 · 고객 관리 | ✕ | O | O | O | O | O |
| 공개자료(아카이브) 관리 | ✕ | ✕ | O | O | O | O |
| 회원 등급·결제 관리 | ✕ | ✕ | ✕ | ✕ | O | O |
| 전체 통계 열람 | ✕ | ✕ | ✕ | ✕ | O | O |
| 시스템 설정 · 지점 관리 | ✕ | ✕ | ✕ | ✕ | ✕ | O |
| 지점 전용 게시판 | 배정된 지점 회원은 자기 지점만 · 관리자·최고관리자는 모든 지점 열람 | |||||
마스터의 모든 권한 + 회원 등급·결제 관리, 전체 통계, 지점 배정. 시스템 설정은 불가합니다.
관리자의 모든 권한 + 시스템 설정 · 지점 관리 · 전 기능. 최종 운영 책임자 등급입니다.
요금제 방향성 메모 (2026-07-25 김지환·클로드 논의 — 베타 기간 검증 중)
전제: 차팅온의 본질은 정보(+실무 시스템), AI는 실용성. AI 없이도 쓸만한 시스템이 됐고, 지점·팀·본부 단위 사용에 맞게 발전 중.
시스템(정보·고객관리·업무관리)=월 구독(실무 플랜 3~5만 검토). AI=기본 크레딧 소량 포함+선불 충전(서버비+마진). 이유: 원가 구조 일치(시스템=고정비, AI=변동비), AI 품질 불만이 구독 해지로 번지지 않게 분리. 크레딧만 있으면 "아껴 쓰기" 심리로 습관이 안 붙으니 기본 포함분이 중요.
결제자=지점장, 사용자=사원. 개인 정가(5만 앵커) / 지점 플랜=좌석당 할인(인당 2~3만) + 지점 공용 AI 크레딧 풀(지점장이 충전, 사원별 사용량은 관리자 화면에서 확인).
우리 지점·본부=무료 가능하되 "베타 파트너"(피드백 조건) 명분+AI 월 한도. 사업단(~1,500명)=무료 불가(AI 서버비 실부담 규모) — 지점 플랜 특가로 완충. 외부=정가, 유입은 자료·강의(수강 후 1개월 체험).
베타에서 내부 설계사 사용시키며 판단(김지환 결정 2026-07-25). 봐야 할 숫자: 습관 붙은 1인당 월 AI 호출 수, 기능별 사용처. → AI 작업일지 탭의 "🤖 AI 사용 현황" 카드에서 확인. 숫자가 쌓이면 크레딧 단가(회당 100~200원대 검토)와 플랜 확정.
※ 아래 기존 기준(실무 49,000/전문 99,000)은 이 방향이 확정되면 갱신 예정 — 그때까지 화면 기준은 아래 유지.
회원정책 — 플랜·역할·AI 기준 원본
이 탭을 회원정책의 기준 원본으로 사용합니다. 실무 49,000원은 정보·실무 도구 플랜이고, 전문 99,000원은 실무 기능에 AI 검색·추천까지 포함한 플랜입니다. 플랜안내, 회원관리, 게시판 권한, 마이페이지 문구가 이 기준과 다르면 화면을 먼저 고칩니다.
고객에게 파는 기능 사용권입니다. 무료·실무·전문·지점 증정 상태를 구분합니다.
49,000원. 연금 계산기, 어디가 좋아요?, 어디서 팔아요?, 통합검색 같은 정보·도구 중심.
99,000원. 실무 기능 전체에 AI 검색, AI 추천, 긴 비교분석을 포함합니다.
프로·마스터·관리자는 내부 운영 권한입니다. 고객 요금제 설명과 섞지 않습니다.
회원 플랜 기준표
고객에게 보이는 플랜안내, 결제 안내, 마이페이지 문구는 이 표와 같은 표현을 써야 합니다.
| 구분 | 가격/부여 | 정보·도구 | AI 정책 | 운영 메모 |
|---|---|---|---|---|
| 무료 | 0원 | 자유게시판, 보험정보 게시판, 기본 검색 | 미포함 | 유료 전환 전 정보 체험 구간입니다. AI를 정식 혜택처럼 약속하지 않습니다. |
| 지점 | 증정/내부 부여 | 실무급 정보 기능 + 지점자료 | 베타 맛보기만 가능 | 지점자료 권한은 회원관리에서 부여합니다. 결제 플랜과 별도입니다. |
| 실무 | 49,000원/월 | 연금 계산기, 어디가 좋아요?, 어디서 팔아요?, 통합검색, 게시판 정보 | 정식 AI 미포함 | 정보만으로 실무에 쓰는 플랜입니다. 실무를 AI 포함 플랜처럼 설명하면 안 됩니다. |
| 전문 | 99,000원/월 | 실무 기능 전체 | AI 검색·AI 추천·긴 분석 포함 | AI까지 쓰는 플랜입니다. AI 가치 제안은 전문 플랜에만 연결합니다. |
AI 사용량·과금 운영 기준
AI 사용량은 고객에게 포인트 숫자로 팔지 않고, 기능 포함 여부와 남은 사용량 상태만 보여줍니다.
| 항목 | 기준 |
|---|---|
| 공식 포함 플랜 | 전문 플랜만 AI 검색·AI 추천·긴 분석을 정식 혜택으로 안내합니다. |
| 지점 AI | 베타 맛보기 또는 운영 테스트 범위입니다. 고객에게 지속 제공을 약속하지 않습니다. |
| 실무 AI | 실무는 정보 플랜입니다. 베타·운영 테스트로 열리는 경우에도 정식 제공 혜택으로 표기하지 않습니다. |
| 고객 화면 표기 | 포인트 숫자 노출 금지. 전문은 "AI 사용량 N% 남음", 실무는 "AI 기능은 전문 플랜에서 제공"처럼 표현합니다. |
| 수동 지급 | 회원관리 → AI 크레딧에서 보너스 버킷으로 지급합니다. 기본 일일 할당은 매일 자정 새로 계산됩니다. |
| 서버 상수 | 내부 원가·남은 사용량 계산용입니다. 플랜의 공식 제공 범위는 이 회원정책 탭이 우선합니다. |
운영 수칙
| 상황 | 이렇게 합니다 |
|---|---|
| 운영지침 변경 | 회원정책이 바뀌면 플랜안내, 회원관리 안내, 마이페이지, 게시판 권한 문구를 같은 작업에서 갱신합니다. |
| 실무 플랜 안내 | "정보·도구 플랜", "연금·비교·약관·검색"을 중심으로 설명합니다. "업무용 AI 사용량 제공" 문구는 쓰지 않습니다. |
| 전문 플랜 안내 | "실무 기능 전체 + AI 검색·추천·긴 분석"으로 설명합니다. AI 포함 혜택은 전문에만 둡니다. |
| 역할과 플랜 충돌 | 관리자·프로 같은 역할은 내부 작업 권한입니다. 고객에게는 결제 플랜 기준으로 설명합니다. |
| 정책과 화면이 다름 | 화면이나 데이터가 이 탭과 다르게 행동하면 결함으로 보고 즉시 현황판/작업목록에 올립니다. |
게시판별 상세 지침
이 화면이 게시판 운영의 기준 원본입니다. 각 게시판이 어떤 자료를 담고, 어디까지 공개되고, 검색과 AI 답변에 어떻게 연결되는지까지 여기서 판단합니다. 게시판 운영 방식이 바뀌면 관련 문서만 고치지 말고 이 화면도 같은 작업에서 갱신해야 합니다.
보험정보 게시판
이 자료가 보이는 곳 (수정 시 전부 확인)
- ① 보험정보 게시판 목록·글 ② 통합검색 결과 ③ AI 차팅 답변 근거(발행 글만) ④ claude.ai 연결(MCP)로도 저장·수정됨
- 글을 고치거나 내리면 검색·AI 답변까지 같이 바뀝니다.
역할
- 설계사가 실무 중 바로 참고할 수 있는 상품, 담보, 인수지침, 판매 포인트를 모으는 내부 정보 게시판입니다.
- 회사명, 상품명, 특약명, 조건, 금액, 기간을 실명으로 적을 수 있습니다.
- 공개 홍보 글이 아니므로 블로그 심의 문체와 섞지 않습니다.
자료가 흐르는 순서
- 약관, 사업방법서, 상품요약서, 보험사 공지, 교육자료처럼 출처가 있는 내용만 게시판 정보가 됩니다.
- 게시글이 발행되면 회원 검색과 AI 답변의 근거 후보가 됩니다.
- 틀린 글을 방치하면 검색과 AI 답변도 같이 틀어지므로 수정·비공개·삭제 판단을 빠르게 합니다.
작성 순서
- 제목은 보험사, 상품명, 핵심 담보나 쟁점이 드러나게 씁니다.
- 본문은 결론, 실무 포인트, 근거, 주의사항 순서로 씁니다.
- 수치와 지급조건은 근거 문서가 있을 때만 쓰고, 추정이면 확인 필요로 분리합니다.
- 카테고리와 소분류는 실제 게시판에 있는 분류값만 사용합니다.
운영 원칙
- 최신 공지와 약관이 우선입니다. 예전 글과 새 공지가 충돌하면 예전 글을 수정하거나 내립니다.
- 회원 질문이 반복되는 주제는 자료요청이나 게시글 보강으로 돌립니다.
- 고객에게 바로 보여줄 표현이 아니라 설계사가 판단할 수 있는 근거 중심으로 씁니다.
- 근거가 약한 비교, 과장된 추천, 개인 경험담은 보험정보 게시판이 아니라 자유게시판 성격으로 봅니다.
어디서 팔아요?
제1원칙 — 현재 판매상품 사전
- 기준은 GA 설계사 전산(김지환 캡처·확인)입니다. 전산에 있는 상품은 전부 올리고, 없는 상품은 내립니다.
- 구판·단종 자료는 삭제하지 않고 백데이터로 보관합니다(목록 비노출 — 검색·AI는 '과거판' 표시로 답변 가능).
- 상품명 뒤 숫자(예: 2607)는 약관번호입니다 — '개정월'이라고 부르지 않습니다(약관번호가 몇 달간 그대로일 수 있어 오해 소지). 화면에는 상품명 뒤에 약관번호를 표시하고, 업로드일(우리가 자료를 정리한 날)은 별도 칸으로 보험사별 보기에서 확인합니다.
- 일반 회원 화면엔 상품명·개정월·가입나이만 보입니다. 문서 배지(약·방·요·특·알)는 내부 작업 표시라 관리자 화면에서만 노출합니다.
이 데이터가 보이는 화면 6곳 (수정 시 전부 확인)
- ① 설계 흐름(건강 5단계) ② 보험종류 탭 ③ 보험사별 상품보기 ④ 상품 상세(전체 특약) ⑤ 통합검색 카드 ⑥ AI 차팅 근거
- 새 분류(예: 실손)를 만들면 보험종류 탭에 칸도 함께 만들어야 상품이 보입니다. 목록만 고치고 탭을 안 고치면 상품이 증발합니다.
분류 규칙 (김지환 확정 2026-07-08)
- 실손 계열(일반·전환용·개인단체연계·노후·유병력자) → 기타 보장성 탭에 '실손' 묶음 신설
- 단체·상해(브라보단체, 만상형통상해) → 기타 보장성 탭에 '상해·단체' 묶음 신설
- 펫(펫블리 견/묘, 더간단 펫블리 견/묘) → 펫보험 탭, 견·묘는 별도 줄
- 라이더+(이륜차·단체형) → 운전자 탭, 자가용과 구분 표시
- 지자체용·단체형 같은 변형은 본상품과 합치지 않고 별도 줄
개정(약관번호 변경) 검수 절차 — 전량 기계 대조 (김지환 확정 2026-07-09)
- 새 판이 나오면 사람이 아니라 기계가 먼저 전량 비교합니다: ① 특약 목차 대조 → 신설/삭제/유지 분류 ② 유지 특약 전건의 약관 본문을 글자 단위로 대조(공백·쪽번호 정리 후 비교).
- 글자 변경 0인 특약 → 기존 검증 등급 그대로 자동 이월(기계가 동일함을 증명했으므로). 변경이 있는 특약 → '재확인 필요'로 강등 + 바뀐 문장만 리포트로 뽑아 사람이 검수.
- 글자 대조 없이 검증 등급을 이월하는 것 금지. 이름이 같다는 이유로 분석을 옮겨붙이지 않습니다.
- 대조 리포트(신설/삭제/변경 목록·변경 문장)는 검수 기록으로 보관합니다 — 이것이 그 개정의 검수 패킷입니다.
특약 검증 6칸 기준 (김지환 확정 2026-07-09)
- 특약 1건이 '검증'이 되려면 6칸이 약관 원문 쪽번호와 함께 채워져야 합니다: ①지급사유(원문 문장) ②지급금액/지급률 ③감액(기간·비율 또는 '없음' 명시) ④면책/보장개시(90일 등 또는 '없음') ⑤갱신형 여부 ⑥별표 연결.
- 신뢰 등급 3단계: 자동초안(기계·AI 미노출) → AI교차검증(독립 AI 판독 2회 일치 · AI 답변 근거로 사용) → 확정(김지환 도장). 원문 인용이 불완전하면 승격 금지.
- 검증 우선순위: 어디가 좋아요 리포트에 쓰이는 특약 → 주력 판매상품 → 나머지.
상품 목록을 바꿀 때 체크리스트
- 1. GA 전산 캡처와 대조해 추가/제거/약관번호를 확정한다
- 2. 목록 파일 수정 후 위 6개 화면을 스테이징에서 전부 눈으로 확인한다
- 3. 문서(약·방·요)는 약관번호가 정확히 같은 것만 연결한다 — 다르면 빈칸 유지
- 4. 목록의 약관번호를 올리면 상품 상세(등록부 자료)와 버전이 벌어진다 — 상세 화면에 '갱신 중' 안내가 자동으로 뜨는지 확인하고, 최신 자료 수집·연결로 해소한다. 등록부 자료의 버전을 이름만 바꿔 맞추는 것(위조)은 금지
- 5. 메인 배포 → 라이브 확인 → 업로드일 갱신 → 작업일지 기록
역할
- 판매상품의 상품군, 고지유형, 갱신 여부, 특약목록, 약관 원문 위치를 정리하는 원본 창고입니다.
- 상품의정석은 라인업과 분류를 대조하는 참고자료이고, 최종 판단은 우리가 가진 약관, 사업방법서, 상품요약서로 합니다.
- AI와 통합검색이 믿고 가져갈 수 있는 자료는 사람 검증이 끝난 항목뿐입니다.
자료가 흐르는 순서
- 상품의정석으로 해당 월 판매 라인업과 빠진 상품을 먼저 봅니다.
- 우리 보유 문서에서 약관, 사업방법서, 상품요약서를 직접 확인해 상품별 실제 조건을 채웁니다.
- 상품명만 비슷한 표준형, 건강고지형, 간편형, 갱신형은 따로 확인합니다.
- 검증된 항목만 검색과 AI 답변 근거로 넘어갑니다. 검증 전 후보는 고객 답변에 쓰지 않습니다.
정리 순서
- 먼저 보험종류와 설계 흐름 단계가 맞는지 봅니다.
- 그 다음 보험사, 상품명, 판매상태, 문서 보유 여부, 고지코드, 갱신/비갱신, 특약목록을 채웁니다.
- 상품의정석과 화면이 다르면 화면을 맞추는 것이 아니라 차이를 결함으로 기록하고 원문 문서로 다시 확인합니다.
- DB손보 건강고지 할인형처럼 한 줄로 뭉개면 안 되는 라인은 상품별로 나누어 봅니다.
핵심 운영 원칙
- 약관번호(버전·개정월)가 다른 문서는 절대 연결하지 않습니다. 실판매 버전과 약관·사업방법서·상품요약서의 버전이 정확히 같아야만 연결합니다(예: 실판매 2607에 2605 약관 연결 금지). 최신본이 없으면 공시실에서 그 버전을 받아온 뒤 연결합니다.
- 갱신형을 넣을지, 비갱신과 같은 줄에 둘지, 따로 행을 만들지는 먼저 운영 결정을 받고 반영합니다.
- 같은 상품이라도 고지연수, 간편코드, 종, 갱신 여부가 다르면 하나로 합치지 않습니다.
- 미분석, 자동초안, 상품의정석 미보유, 우리추가 상태는 고객에게 확정 자료처럼 보이면 안 됩니다.
- 어디서 팔아요에서 바뀐 운영 기준은 보험정보 게시판과 어디가 좋아요에도 영향을 주므로 함께 점검합니다.
어디가 좋아요? 비교 리포트
이 자료가 보이는 곳 (수정 시 전부 확인)
- ① 어디가 좋아요 화면(카드·깊게보기) ② 공유 링크(/r/주소, 외부 전송용) ③ 통합검색 ④ AI 차팅 근거 ⑤ 게시판 미러(AI용 사본)
- 비공개로 바꾸면 위 다섯 곳 전부에서 차단됩니다(관리자만 봄).
역할
- 특정 담보나 상품군을 보험사별로 비교해 설계 판단을 돕는 화면입니다.
- 어디서 팔아요가 원본 창고라면, 어디가 좋아요는 그 원본을 해석해 한눈에 비교하는 실무 화면입니다.
- 비교의 목적은 무조건 1등을 뽑는 것이 아니라 고객 조건에 따라 선택 포인트를 보여주는 것입니다.
자료가 흐르는 순서
- 어디서 팔아요?, 보험정보 게시판, 공식 상품자료에서 비교할 기준을 정합니다.
- 비교표는 같은 기준으로 나란히 놓을 수 있을 때만 만듭니다.
- 리포트가 공개되면 회원 화면과 검색, AI 답변의 근거가 될 수 있습니다.
- 비공개 리포트는 일반 회원, 공유 링크, AI 답변에서 제외합니다.
작성 순서
- 비교 주제, 비교 대상, 기준 연령이나 보험료 같은 전제를 먼저 정합니다.
- 표에는 원문에서 확인한 사실과 해석을 구분해서 적습니다.
- 깊게보기는 유형, 보장구성, 지급조건, 분류표처럼 설계사가 실제로 보는 순서로 나눕니다.
- 공개 전에는 화면에서 표가 깨지지 않는지, 출처와 숫자가 맞는지 눈으로 확인합니다.
운영 원칙
- 지급률, 보장금액, 갱신 여부, 면책·감액 기간은 추정으로 채우지 않습니다.
- 표가 바뀌면 관련 설명과 AI 답변용 요약도 같이 바꿉니다.
- 비교 기준이 달라지는 상품은 같은 표에 억지로 넣지 말고 별도 구역이나 주석으로 분리합니다.
- 아직 분석 중인 보험사는 분석예정으로 남기고, 완성된 보험사와 같은 확정 표현을 쓰지 않습니다.
지점 전용 게시판
이 자료가 보이는 곳 (수정 시 전부 확인)
- ① 지점자료 게시판(그 지점 회원만) ② 통합검색(같은 지점만) ③ AI 답변(같은 지점만)
- 다른 지점·일반 회원에게 보이면 그 자체가 사고입니다. 권한 변경 시 접근도 즉시 재확인.
역할
- 지점 내부 자료, 교육자료, 공지, 영업 지원 자료를 해당 지점 구성원에게만 보여주는 공간입니다.
- 전체 회원용 정보와 지점 내부 운영 자료를 분리하기 위해 존재합니다.
- 관리자는 전체 지점을 볼 수 있지만, 일반 지점 회원은 자기 지점 자료만 봅니다.
자료가 흐르는 순서
- 회원관리에서 지점자료 권한과 소속 지점을 먼저 정합니다.
- 게시글은 작성 시 대상 지점이 정해져야 합니다.
- 해당 지점 회원의 목록, 검색, AI 근거에는 같은 지점 자료만 들어갑니다.
- 다른 지점 회원에게는 목록과 검색 결과에 나오지 않아야 합니다.
작성 순서
- 자료가 전체 공유용인지 지점 내부용인지 먼저 판단합니다.
- 지점 내부용이면 제목에 교육명, 상품명, 사용 시점처럼 찾기 쉬운 말을 넣습니다.
- 대상 지점을 확인하고 발행합니다.
- 다른 지점도 써야 하는 자료가 되면 보험정보 게시판으로 옮기거나 전체 공유용으로 다시 정리합니다.
운영 원칙
- 지점 내부 자료가 전체 회원의 검색이나 AI 답변에 섞이면 안 됩니다.
- 개인정보, 고객 사례, 내부 전략은 필요한 범위로만 남기고 공개 게시판으로 옮기지 않습니다.
- 지점 권한이 바뀐 회원은 자료 접근도 즉시 다시 확인합니다.
- 관리자가 전체 지점을 보는 것은 운영 확인용이지, 자료 성격을 전체 공개로 바꾸는 의미가 아닙니다.
자유게시판·베스트
이 자료가 보이는 곳
- 자유게시판·베스트 화면 한 곳뿐입니다. 통합검색 정보영역·AI 답변 근거로는 쓰지 않습니다.
역할
- 회원 간 소통, 질문, 가벼운 공유를 위한 공간입니다.
- 익명 사용을 허용할 수 있지만, 익명이라는 이유로 운영 책임이 사라지는 것은 아닙니다.
- 베스트는 반응이 많은 글을 보여주는 흐름이지, 전문자료 검증 표시가 아닙니다.
자료가 흐르는 순서
- 회원이 작성한 글은 자유게시판 목록과 베스트 흐름에만 사용합니다.
- 보험정보 게시판, 어디서 팔아요?, 어디가 좋아요처럼 AI 근거로 쓰지 않습니다.
- 좋은 질문이 반복되면 운영자가 보험정보 게시판용 자료로 따로 정리합니다.
- 정리 전 자유게시판 글 자체를 근거로 답하게 두지 않습니다.
운영 순서
- 개인정보, 고객 식별정보, 특정인 비방, 근거 없는 회사 비난을 먼저 확인합니다.
- 보험 사실관계가 필요한 글은 답글로 단정하지 말고 자료 요청이나 보험정보 게시판 보강으로 돌립니다.
- 반복 질문은 제목과 키워드를 모아 나중에 공식 자료로 정리합니다.
- 분쟁성 글은 빠르게 숨김, 수정 요청, 삭제 중 하나로 처리합니다.
금지/주의
- 자유게시판 글을 공식 근거처럼 인용하지 않습니다.
- 익명 글의 내용을 보험사 공지나 약관 사실처럼 확정하지 않습니다.
- 회원 경험담은 참고 의견일 뿐입니다. 상품 추천, 지급 가능성, 심사 가능성의 근거로 쓰지 않습니다.
- 베스트에 올라간 글도 검증 완료 자료가 아닙니다.
블로그·공개 글
이 자료가 보이는 곳 (수정 시 전부 확인)
- ① 공개 블로그(chartingon.com/blog — 로그인 없이 누구나) ② 구글·네이버 등 외부 검색엔진
- 한 번 공개되면 외부에 저장·색인될 수 있으니 발행 전 심의 점검이 마지막 방어선입니다.
역할
- 외부 고객이 보는 공개 글입니다. 내부 실무 게시판과 목적이 다릅니다.
- 차팅온 안의 보험정보를 그대로 복사하는 곳이 아니라, 공개 가능한 표현으로 다시 정리하는 곳입니다.
- 상담 유입과 신뢰 형성이 목적이며, 내부 영업자료 노출이 목적이 아닙니다.
자료가 흐르는 순서
- 보험정보 게시판이나 어디서 팔아요에서 주제를 가져올 수는 있지만, 공개 글로 바꾸기 전에 심의 기준으로 다시 씁니다.
- 공개 글은 검색엔진과 외부 고객에게 보일 수 있습니다.
- 회원 전용 자료, 지점 내부 자료, 미검증 비교표는 공개 글로 넘어가면 안 됩니다.
- 발행 후에도 심의번호, 유효기간, 표현 수정을 계속 관리합니다.
작성 순서
- 먼저 공개 가능한 주제인지 확인합니다.
- 상품명, 회사명, 보장 표현, 비교 표현, 단정 표현을 심의 기준으로 점검합니다.
- 필수 안내, 제한 조건, 유의사항, 심의번호를 확인합니다.
- 내부 설계사용 표현은 고객이 오해하지 않는 말로 바꿉니다.
운영 원칙
- 내부 게시판 글과 공개 블로그 글은 서로 다른 문서로 봅니다.
- 심의 전 글은 공개하지 않습니다.
- 보험금 지급, 인수 가능, 보험료 유리함을 단정하지 않습니다.
- 심의 기준이 바뀌면 이미 발행한 글도 함께 점검합니다.
통합검색·AI 차팅
역할
- 회원이 여러 게시판과 정리 자료를 한 번에 찾고 질문하는 입구입니다.
- 새 사실을 만들어내는 곳이 아니라, 검증된 자료를 찾아 연결해 주는 곳입니다.
- AI 기능 제공 범위는 회원정책 탭을 따릅니다.
답변 근거가 흐르는 순서
- 보험정보 게시판의 검증된 글, 공개된 어디가 좋아요 리포트, 어디서 팔아요의 검증된 항목을 우선 근거로 봅니다.
- 자유게시판, 비공개 리포트, 다른 지점 전용 자료, 검증 전 후보는 일반 답변 근거로 쓰지 않습니다.
- 근거가 여러 개면 최신 자료와 원문 문서에 가까운 자료를 우선합니다.
- 근거가 부족하면 답을 꾸미지 말고 확인 필요로 안내합니다.
- 판매 종료(구판) 상품 질문에도 답할 수 있습니다 — 단 반드시 '판매 종료·과거판'임을 밝히고, 현재 판매상품 추천과 섞지 않습니다.
운영 순서
- 회원 질문이 반복되는데 답이 약하면 원인 게시판을 찾아 보강합니다.
- AI가 오래된 자료를 근거로 답하면 해당 게시글이나 리포트를 수정하거나 내립니다.
- 어디서 팔아요의 검증 전 자료가 답변에 섞이면 즉시 차단 대상으로 봅니다.
- 답변이 운영지침과 다르면 기능이 아니라 운영지침을 기준으로 고칩니다.
금지/주의
- AI 답변을 원문 근거 없이 확정 설명으로 쓰지 않습니다.
- 비공개 자료를 일반 회원 답변에 섞지 않습니다.
- 무료, 실무, 전문 플랜 안내는 회원정책과 다르게 말하지 않습니다.
- 검색 결과가 없을 때 임의로 유사 상품을 확정 연결하지 않습니다.
내 자료 등록 잠김
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| 코드 | 적용 | 할인 | 조건 | 사용횟수 | 만료 | 관리 |
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닉네임 변경 이력
| 이름 | 변경 전 닉네임 | 변경 후 닉네임 | 변경 일시 | 이유 | 1회 가능 |
|---|---|---|---|---|---|
| 닉네임 이력을 불러오는 중... | |||||
시스템 관리
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